协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)、通知存款利率(lǜ)上限(xiàn)调(diào)整新(xīn)规即(jí)将(jiāng)落地。今天，多家银(yín)行提前(qián)公告了关(guān)于自5月15日起调整协(xié)定存款和/或通知存款执(zhí)行利率的通知(zhī)，从(cóng)调整情(qíng)况(kuàng)来看，执(zhí)行利(lì)率多调(diào)整为新规的自律上(shàng)限，相(xiāng)较于此前下调幅度不(bù)一，最高降幅为55BP。

　　对于两类存款自律(lǜ)上限调整(zhěng)新规，银行业券商分析师认为(wèi)，对于(yú)规范(fàn)协定存款定价(jià)秩序作用较大(dà)，减少(shǎo)存款定价的无序(xù)竞争，合力压(yā)降银行负债成本。预计新规则(zé)会普遍降低中(zhōng)小(xiǎo)行协定存款及通知存(cún)款(kuǎn)利率(lǜ)，但对大行(xíng)及部分股份行的影响相(xiāng)对很小。另外，协(xié)定(dìng)存(cún)款属(shǔ)于对公业务，通知存(cún)款既有对公业务，也有(yǒu)个人业务(wù)，但都有(yǒu)一定的存款门槛。总(zǒng)体来看(kàn)，协(xié)定存款和通(tōng)知存款基本以对公活期存款为(wèi)主，对一般老(lǎo)百姓的影响不大(dà)。

　　多(duō)家银行官宣下调(diào)通(tōng)知(zhī)、协定存款利(lì)率 执行利率(lǜ)多(duō)为自(zì)律上限

　　具体来看(kàn)，四川天府银(yín)行称(chēng)，将于2023年5月15日0时起(qǐ)调整人民(mín)币通知存(cún)款及协定存款(kuǎn)产(chǎn)品执行利率。其中，协定(dìng)存款(kuǎn)为执行利率为(wèi)1.35％，一天通(tōng)知存款执行利率(lǜ)为1.00％，七天(tiān)通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)执行利率为1.55％。均较基准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此(cǐ)外，桂林银行也在今(jīn)日发布(bù)关于调整部分存款产(chǎn)品执行利率的公告。桂林银行称为推(tuī)动存款利率市场化，该(gāi)行将于2023年5月15日对(duì)部分(fēn)存款产品执行利率进行调整，调(diào)整(zhěng)产品为(wèi)通知存款、单位(wèi)协定存款(kuǎn)。

　　调整后，桂林(lín)银行一(yī)天(tiān)通知存(cún)款、七天通知(zhī)存款执行利率分(fēn)别(bié)为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按支取(qǔ)日挂(guà)牌公告(gào)的相(xiāng)应(yīng)利(lì)率水平和实际存期计(jì)息，5月15日（含）之后支取的通(tōng)知存款业(yè)务按(àn)照调整后(hòu)挂牌利率(lǜ)执行。另外，单(dān)位协定存(cún)款利(lì)率调整后执(zhí)行利率为(wèi)1.35％。

　　除(chú)上述两(liǎng)家(jiā)银行，股份行中，平安银(yín)行也公告了(le)关于平安(ān)银行智能(néng)存款(kuǎn)-通知存款产品调整的公告(gào)。平安银行一(yī)天(tiān)与七(qī)天通(tōng)知存款（起存金额5万及以(yǐ)上）执行利率按照区域有所不(bù)同，其中，杭州、宁波、温州分行(xíng)调(diào)整后的执行利率较(jiào)基(jī)准(zhǔn)利率上(shàng)浮(fú)点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡、苏(sū)州等分行执行(xíng)利率则较基准利率上浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此外，平(píng)安银行表示，自(zì)5月(yuè)14日(rì)起，暂停销售“智能通知(zhī)存款(kuǎn)”产品。

　　根据此前消息，相关部门(mén)通(tōng)知，对协定存款和通知(zhī)存款自律(lǜ)上限进行调整，其(qí)中(zhōng)，国有银行（四大行）执行基准(zhǔn)利率加(jiā)10BP，其他金(jīn)融(róng)机构执行(xíng)基(jī)准利率加(jiā)20BP，该调整将自5月(yuè)15日起执行。

　　若从上述消息看，四川天(tiān)府(fǔ)银行、桂林银(yín)行协定存款、通知存款调整后，两类存款执行利率均为自律上限。另外，平(píng)安银行(xíng)除杭州、宁波、温州(zhōu)分行外，通知存款调(diào)整(zhěng)后南京、无锡、苏州等(děng)分行执(zhí)行利(lì)率(lǜ)也为自律上(shàng)限，即基准(zhǔn)利率加20BP。

　　下调(diào)幅度(dù)不一 最(zuì)大降幅为55BP

　　相(xiāng)较于此(cǐ)前，上述官宣调整的银行两(liǎng)类存款执行利率(lǜ)降幅不尽相同(tóng)。其(qí)中，桂林银行通知存(cún)款各期(qī)限存款产品利率(lǜ)、单位协(xié)定存款利率均较此前下调55BP。调整(zhěng)前，桂林银行1天、7天通知存款以(yǐ)及协(xié)定存款(kuǎn)执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天府银行客服人员对财联社记者介绍，目前（未调整前），该行1天、7天通知存款执(zhí)行利率为1.55％（较(jiào)基(jī)准利率上浮75BP）、7天通知存款执行利率为2.1％（较基准利率(lǜ)上(shàng)浮(fú)75BP）。由(yóu)此可知，5月15日调整(zhěng)后(hòu)，四川天府银行(xíng)1天、7天(tiān)通知存款执行利率(lǜ)均较(jiào)此前下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省各(gè)分行曾在5月6日起对(duì)1天智能存(cún)款(kuǎn)-通知(zhī)存款(kuǎn)利率进行调整(zhěng)，调整后(hòu)为(wèi)较基(jī)准利率上浮(fú)30BP。如此，5月15日即将(jiāng)调整后，平安银行江(jiāng)苏部分(fēn)分行的执行利率较此前(qián)下(xià)调(diào)10BP。

　　对于(yú)两类存款自(zì)律上限(xiàn)调整新规，招商证券银(yín)行(xíng)业(yè)首席分析师廖(liào)志(zhì)明(míng)曾预(yù)计新规则会普遍降(jiàng)低中小行协定存(cún)款及(jí)通知存款利(lì)率，但对大行及部分股(gǔ)份行的影响相对很小。

　　从大行来看，目前(qián)六大行(xíng)1天、7天期通知存(cún)款挂牌利(lì)率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协定存款利(lì)率(lǜ)为0.90％，低于基准(zhǔn)利率，但有大行APP显示，1天(tiān)期通(tōng)知存款利率最高可(kě)至1.25％，7天期通知(zhī)存款(kuǎn)利率最高可至1.75％，最高利(lì)率高于此次新规利率上限。另外，也有一股份行7天期智能(néng)通知存(cún)款利(lì)率最高可达2.00％，高于(yú)此次新规利率上限45BP。

　　对百姓有何影(yǐng)响？

　　所谓协定存款，一家(jiā)大行客服对财联社(shè)记者介绍，单位协定存(cún)款(kuǎn)是指(zhǐ)企(qǐ)业与我行签订协定存款(kuǎn)合同，开(kāi)立银行结算账户(hù)，约(yuē)定期限，并商定账户(hù)基本额度，银(yín)行对(duì)基(jī)本额度(dù)内存款按活期存款利率(lǜ)计息，超(chāo)过(guò)基本额度的部(bù)分，按协定存款(kuǎn)利率支付利息的一种存(cún)款(kuǎn)。协定存款分(fēn)为(wèi)普通型(xíng)协定存款(kuǎn)和(hé)传(chuán)统型协定存款两(liǎng)种(zhǒng)。

　　另外，通知存款分(fēn)为一(yī)天通知(zhī)存款(kuǎn)和七天通知存款，支(zhī)取时通过手机银行或(huò)网上银行等渠道(dào)提前一(yī)天或七天通知银行，即可按实际存期及支(zhī)取日相(xiāng)应币种档次利(lì)率计付利息(xī)。

　　民生(shēng)证券分析师表(biǎo)示(shì)，协定(dìng)存款(kuǎn)性质(zhì)介(jiè)于(yú)活(huó)期和(hé)定期存款之间。协(xié)定存(cún)款中，一定金额(é)存款按普通(tōng)活期利率(lǜ)计付利息，剩余(yú)部分(fēn)按协定存(cún)款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)计付利(lì)息，只面向企业(yè)办理(lǐ)，期限最长为1年。通知存款(kuǎn)和协(xié)定存(cún)款在银行存(cún)款中占比不(bù)高，以四大(dà)行的单位通(tōng)知(zhī)存款为例(lì)，常年只占企(qǐ)业存(cún)款总规模的3％-4％。通知存(c挂号信几天能到，一般什么情况会用挂号信ún)款(kuǎn)和协定存(cún)款一般都要求最低起(qǐ)存金额，门槛(kǎn)相对较高；此外通知存款和协定存款(kuǎn)实际上是针对特定存取挂号信几天能到，一般什么情况会用挂号信需求的客户(hù)，面向(xiàng)的范围有(yǒu)限(xiàn)。

　　两类存(cún)款利率调整对老百姓有何(hé)影(yǐng)响？有市场观点认为，降(jiàng)息一方面有利于(yú)刺激(jī)消费以及缓(huǎn)和挂号信几天能到，一般什么情况会用挂号信企(qǐ)业(yè)经营压力，但另一方面老(lǎo)百(bǎi)姓手里的存(cún)款收益(yì)缩水了(le)，怎么看待(dài)双方观点？粤(yuè)开(kāi)证券分析师罗(luó)志(zhì)恒表示，协定存款属于对公业(yè)务，通知存款既有对公(gōng)业(yè)务，也有个(gè)人业务，但都有一定的存款门(mén)槛。总体来看，协定存款和通(tōng)知存款基(jī)本(běn)上以(yǐ)对公活期存(cún)款为(wèi)主，对一般(bān)老(lǎo)百姓的影响不大(dà)。对于企业来说(shuō)，会有一定的利息损(sǔn)失，但若存贷款利率都能有所下调，也有(yǒu)助于(yú)刺激企业投(tóu)资(zī)并降(jiàng)低(dī)融资成本(běn)。

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