协定存款、通知存款利(lì)率上限调整(zhěng)新规(guī)即将落地(dì)。今天，多家(jiā)银(yín)行提前(qián)公告(gào)了关于自5月15日起调(diào)整协定存(cún)款和/或通知(zhī)存款执(zhí)行利率的通知，从(cóng)调整(zhěng)情况来看，执行利率(lǜ)多调(diào)整为(wèi)新规(guī)的自律上限(xiàn)，相较于此前(qián)下调幅度(dù)不一，最(zuì)高降(jiàng)幅为55BP。

　　对于两(liǎng)类存款自律上限(xiàn)调(diào)整新(xīn)规，银行(xíng)业券商分析(xī)师(shī)认为，对于规范协定存款定价秩序作用较大(dà)，减少存(cún)款定价的无序竞(jìng)争(zhēng)，合力压降银行(xíng)负债成(chéng)本(běn)。预计新规则会普遍降低中小行协定存款及(jí)通知存款利率，但对大(dà)行及部分股份行的(de)影(yǐng)响相对很小。另外，协定存款属于对公(gōng)业务，通知存款既有对公业务(wù)，也有个人业务(wù)，但都有(yǒu)一定的存款门槛(kǎn)。总体来看(kàn)，协定存款(kuǎn)和通知存款基本以(yǐ)对公活期存(cún)款为主，对一般老百(bǎi)姓的影响(xiǎng)不(bù)大。

　　多家(jiā)银(yín)行官(guān)宣下调通(tōng)知、协定存(cún)款利率 执行利(lì)率(lǜ)多为自律上(shàng)限

　　具体来看，四(sì)川天府(fǔ)银行称(chēng)，将于2023年5月15日(rì)0时起调(diào)整(zhěng)人民币通知(zhī)存款及协定存(cún)款产(chǎn)品(pǐn)执行利率。其中，协定存(cún)款为执行利率为1.35％，一天通知存款执(zhí)行利率(lǜ)为1.00％，七天通知存款(kuǎn)执行利率(lǜ)为1.55％。均较基(jī)准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此外，桂林(lín)银行也在今(jīn)日发布关于调整部分存款产品执行(xíng)利率的公(gōng)告。桂林银行称(chēng)为推动存款利率市场(chǎng)化，该行(xíng)将于2023年(nián)5月(yuè)15日对部(bù)分(fēn)存款产(chǎn)品执行利率(lǜ)进行调(diào)整，调整产品(pǐn)为通知存款、单(dān)位(wèi)协定存款(kuǎn)。

　　调(diào)整后，桂林银行一(yī)天通(tōng)知存款、七天通知存(cún)款执行利率分别(bié)为1％、1.55％。桂林(lín)银行称(chēng)，通知(zhī)存款按支取日挂牌公告的相应利率水平和(hé)实际存期(qī)计(jì)息，5月15日（含）之后支取的通知存款业务按照调整后挂(guà)牌利率执(zhí)行。另外(wài)，单位协定存款(kuǎn)利率调整后执行(xíng)利率为(wèi)1.35％。

　　除上述两(liǎng)家银(yín)行，股份行中，平安银行也公告了关于平安银行智能(néng)存款-通知存款产品调整的公告。平安(ān)银行一天与(yǔ)七天通知存(cún)款（起(qǐ)存金额5万(wàn)及以上）执行利率(lǜ)按照(zhào)区域(yù)有所不(bù)同，其中，杭(háng)州、宁波(bō)、温州分行调(diào)整(zhěng)后的执行利率较(jiào)基准利(lì)率上浮(fú)点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州(zhōu)等分行(xíng)执行利率则(zé)较基准利(lì)率(lǜ)上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月14日(rì)起，暂停(tíng)销售“智能通知存款”产品。

　　根据(jù)此前消息，相关部门(mén)通知，对协(xié)定存(cún)款和通(tōng)知存款(kuǎn)自(zì)律上限(xiàn)进行调整(zhěng)，其中，国有银行（四大行(xíng)）执行基准利率加(jiā)10BP，其他金融机构(gòu)执行基(jī)准利(lì)率加20BP，该调整将自5月15日起执行。

　　若从上述消息看，四川(chuān)天府银行、桂林银(yín)行协定存款、通知存(cún)款调整后，两类存款执行利率均为自律上(shàng)限。另外，平(píng)安银行除杭州、宁波(bō)、温州分(fēn)行外，通(tōng)知存款调整后南京(jīng)、无锡、苏州等分行执行利率也为自(zì)律(lǜ)上限，即基准利率(lǜ)加20BP。

　　下调幅(fú)度(dù)不(bù)一 最大降(jiàng)幅(fú)为55BP

　　相较于此前，上述(shù)官(guān)宣(xuān)调整的银(yín)行两类存款执(zhí)行利率(lǜ)降幅不尽相同(tóng)。其中，桂林银行通知存(cún)款各(gè)期限存款产品(pǐn)利率(lǜ)、单位协定存款利率均较此前(qián)下调55BP。调整前，桂林银行(xíng)1天、7天通知存款以(yǐ)及协定存(cún)款执行(xíng)利率分(fēn)别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天府银行客(kè)服(fú)人(rén)员对财(cái)联社记(jì)者(zhě)介绍，目前（未调整前(qián)），该行1天、7天(tiān)通知存款(kuǎn)执行利率为(wèi)1.55％（较基准利(lì)率(lǜ)上浮(fú)75BP）、7天通知(zhī)存款执(zhí)行利率(lǜ)为(wèi)2.1％（较基(jī)准利率上(shàng)浮75BP）。由此可知，5月15日(rì)调整(zhěng)后，四川天府银行1天、7天通(tōng)知存款执行(xíng)利率均较此前下(xià)调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏(sū)省(shěng)各分(fēn)行曾在5月6日(rì)起对(duì)1天智能存款(kuǎn)-通(tōng)知存款利率进(jìn)行调整(zhěng)，调(diào)整后为较基准利率上浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平安银行江(jiāng)苏(sū)部(bù)分分(fēn)行的(de)执行利率较此前下调10BP。

　　对于(yú)两类存(cún)款(kuǎn)自律(lǜ)上(shàng)限调(diào)整新规(guī)，招商证(zhèng)券银(yín)行(xíng)业首(shǒu)席分析师(shī)廖志明(míng)曾预计新规(guī)则(zé)会普遍降低(dī)中小行(xíng)协定(dìng)存款及通(tōng)知存款利率，但对大行及部分股份行的影响相(xiāng)对(duì)很小。

　　从大行来(lái)看，目前六大行不积跬步到底读gui还是kui，日积跬步以至千里是啥意思1天、7天期(qī)通知存(cún)款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准利率，但有大行(xíng)APP显示(shì)，1天期(qī)通知存款利率最高可至1.25％，7天(tiān)期(qī)通知存款利率最高可至1.75％，最高(gāo)利率高于此(cǐ)次新规利率(lǜ)上限。另(lìng)外，也有一(yī)股份行7天期智(zhì)能通(tōng)知(zhī)存款利率最高可(kě)达2.00％，高于此次新规利率上限45BP。

　　对百姓有何影响(xiǎng)？

　　所谓协定(dìng)存款，一(yī)家(jiā)大行客服对财(cái)联(lián)社(shè)记(jì)者介绍，单位协(xié)定存款是指企业与(yǔ)我(wǒ)行签订协定存款合同(tóng)，开立银(yín)行结算账户，约定期限(xiàn)，并商定(dìng)账户基(jī)本额度，银行对基本额度内存款按活期存款利率计息(xī)，超(chāo)过基(jī)本额(é)度的部分，按协定存(cún)款利率支付利息的一种存(cún)款。协定存款(kuǎn)分为(wèi)普通型协定存款和传统型(xíng)协定(dìng)存款(kuǎn)两(liǎng)种。

　　另外，通知存(cún)款分(fēn)为(wèi)一天通知存款和七(qī)天(tiān)通知存款，支取时通过手机银行或(huò)网(wǎng)上银(yín)行等(děng)渠道提(tí)前一天或七天通知银行，即(jí)可(kě)按(àn)实际(jì)存期及支取(qǔ)日相(xiāng)应(yīng)币种档次利率计付利息。

　　民生证(zhèng)券(quàn)分析师表示，协定存款性质介于活期和定期(qī)存款之间。协定存款中，一定金额存(cún)款按普通活期利率计付(fù)利(lì)息(xī)，剩余部分按协定存(cún)款利率计付(fù)利息，只面向企(qǐ)业办理，期限最长(zhǎng)为(wèi)1年(nián)。通知存款(kuǎn)不积跬步到底读gui还是kui，日积跬步以至千里是啥意思和协定存款在银行存款中占(zhàn)比不高(gāo)，以四大(dà)行的(de)单位(wèi)通知存款为(wèi)例，常(cháng)年只占企(qǐ)业存款(kuǎn)总规模的3％-4％。通(tōng)知存款和协定存款一般都要求最低(dī)起存金额，门槛相对较高；此外通知(zhī)存(cún)款和协(xié)定存款实际上是针对特定存取需(xū)求的客户，面向的范围有限。

　　两类存(cún)款利(lì)率调整对(duì)老百姓有何(hé)影响(xiǎng)？有市(shì)场(chǎng)观点(diǎn)认(rèn)为(wèi)，降息一方面有利于刺激消(xiāo)费以及缓和企(qǐ)业经营压力，但(dàn)另(lìng)一方面老百姓手里的存款收益缩水(shuǐ)了(le)，怎么看待(dài)双方观点？粤开证(zhèng)券分析师罗志恒表示，协定存(cún)款属于对公业(yè)务，通知存(cún)款既(jì)有对公业务，也有个人业务，但都(dōu)有(yǒu)一(yī)定的存款门槛。总体(tǐ)来看，协定存款和通知存款基本(běn)上以对公活期(qī)存(cún)款为主(zhǔ)，对一般老百姓的(de)影响不大。对于企(qǐ)业来说，会有一定的利(lì)息损失(shī)，但若存贷款(kuǎn)利率都(dōu)能有所(suǒ)下调，也(yě)有助于刺激(jī)企业投资并(bìng)降低融资成本(běn)。

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